만약 IRP 개설을 고민하고 있다면 아래의 사항은 꼭 고민해보셔야 합니다!
👉 투자 성향에 맞는 금융상품을 제공하고 있는가?
위에서 설명드린 것처럼 IRP에서는 원리금보장상품부터 실적배당상품까지 다양한 상품에 투자할 수 있습니다. 하지만, 증권사/보험사/은행 등 금융업권마다 그리고 같은 금융업권 내에서도 회사별 IRP에 제공하는 금융상품이 다를 수 있습니다. 같은 예금이라도 은행보다는 저축은행 정기예금의 금리가 높으며, 다만 예금자보호한도까지만 가입이 가능하다는 특징이 있습니다. 실적배당형 중에서 펀드 내 주식 편입 비중에 따라 주식형, 혼합형, 채권형으로 나뉘고 투자 전략과 스타일에 따라서 펀드가 구분되는데, 금융사별로 퇴직연금에서 매수 가능한 펀드의 종류에 차이가 있기도 합니다. 그 외에 국내 거래소 상장된 ETF는 주식처럼 실시간 사고팔 수 있는 특징이 있어서, 실시간 매매 시스템을 갖춘 증권사에서 주로 제공이 됩니다. 은행들 중에서 신탁을 활용해 투자 가능하도록 ETF를 제공하고 있기도 하지만 실시간 매매는 불가능하다는 특징이 있습니다. 이처럼 금융기관 별로 특징이 있으니 본인이 투자하고자 하는 상품을 금융기관이 다루고 있는지 먼저 확인한 후 IRP를 개설해야 합니다.
👉 어떤 수수료가 얼마만큼 부과되는가?
IRP 가입자가 부담해야 할 수수료는 크게 계좌관리에 필요한 (1) 운용'자산관리 수수료와 (2) 개별 투자상품에 부과되는 수수료(보수)로 나눠집니다. (1)번의 수수료는 금융기관이 IRP 서비스를 제공하는 대가로 요구하는 수수료이고 (2)번의 수수료는 상품 보수라고도 말하며 금융상품에 따라 발생하는 수수료로, ETF의 운용 보수 등이 여기에 해당하는 수수료입니다. 어느 곳에서 IRP를 진행할지 결정하기 위해서는 (1)번 금융기관마다 부과하는 관리 수수료가 어느정도 되는지 꼭! 확인하고 개설해야 합니다.
👉 희망하는 연금수령 방법을 제공하고 있는가?
IRP를 연금으로 개시하게 될 때, 방법에 따라서는 연금 수령 방법을 변경할 수 없는 상품들이 있습니다(일부 생명보험사에서 제공하는 종신형 인출 방법의 경우, 종신형 인출을 선택하면 가입자는 사망할 때까지 연금을 수령할 수 있는 대신 중도에 수령 방법을 변경하거나 해지할 수 없습니다). 따라서 계약하고자 하는 기관이 '어떤 연금 수령 방법'을 제공하고 있는지 확인해야 합니다.
연금 수령 방법에는 다양한 방식이 존재합니다. 매달 일정한 금액을 수령할 수도 있고, 일정한 기간을 정해 두고 수령할 수도 있습니다. 혹은 IRP에서 정한 연금수령한도만큼 인출하는 방법도 있습니다. 아래 연금 인출 방식을 참고해본 후 계약하고자 하는 금융기관이 해당 방식을 제공하는지 꼭 확인해보시기 바랍니다.
만약 IRP 개설을 고민하고 있다면 아래의 사항은 꼭 고민해보셔야 합니다!
👉 투자 성향에 맞는 금융상품을 제공하고 있는가?
위에서 설명드린 것처럼 IRP에서는 원리금보장상품부터 실적배당상품까지 다양한 상품에 투자할 수 있습니다. 하지만, 증권사/보험사/은행 등 금융업권마다 그리고 같은 금융업권 내에서도 회사별 IRP에 제공하는 금융상품이 다를 수 있습니다. 같은 예금이라도 은행보다는 저축은행 정기예금의 금리가 높으며, 다만 예금자보호한도까지만 가입이 가능하다는 특징이 있습니다. 실적배당형 중에서 펀드 내 주식 편입 비중에 따라 주식형, 혼합형, 채권형으로 나뉘고 투자 전략과 스타일에 따라서 펀드가 구분되는데, 금융사별로 퇴직연금에서 매수 가능한 펀드의 종류에 차이가 있기도 합니다. 그 외에 국내 거래소 상장된 ETF는 주식처럼 실시간 사고팔 수 있는 특징이 있어서, 실시간 매매 시스템을 갖춘 증권사에서 주로 제공이 됩니다. 은행들 중에서 신탁을 활용해 투자 가능하도록 ETF를 제공하고 있기도 하지만 실시간 매매는 불가능하다는 특징이 있습니다. 이처럼 금융기관 별로 특징이 있으니 본인이 투자하고자 하는 상품을 금융기관이 다루고 있는지 먼저 확인한 후 IRP를 개설해야 합니다.
👉 어떤 수수료가 얼마만큼 부과되는가?
IRP 가입자가 부담해야 할 수수료는 크게 계좌관리에 필요한 (1) 운용'자산관리 수수료와 (2) 개별 투자상품에 부과되는 수수료(보수)로 나눠집니다. (1)번의 수수료는 금융기관이 IRP 서비스를 제공하는 대가로 요구하는 수수료이고 (2)번의 수수료는 상품 보수라고도 말하며 금융상품에 따라 발생하는 수수료로, ETF의 운용 보수 등이 여기에 해당하는 수수료입니다. 어느 곳에서 IRP를 진행할지 결정하기 위해서는 (1)번 금융기관마다 부과하는 관리 수수료가 어느정도 되는지 꼭! 확인하고 개설해야 합니다.
👉 희망하는 연금수령 방법을 제공하고 있는가?
IRP를 연금으로 개시하게 될 때, 방법에 따라서는 연금 수령 방법을 변경할 수 없는 상품들이 있습니다(일부 생명보험사에서 제공하는 종신형 인출 방법의 경우, 종신형 인출을 선택하면 가입자는 사망할 때까지 연금을 수령할 수 있는 대신 중도에 수령 방법을 변경하거나 해지할 수 없습니다). 따라서 계약하고자 하는 기관이 '어떤 연금 수령 방법'을 제공하고 있는지 확인해야 합니다.
연금 수령 방법에는 다양한 방식이 존재합니다. 매달 일정한 금액을 수령할 수도 있고, 일정한 기간을 정해 두고 수령할 수도 있습니다. 혹은 IRP에서 정한 연금수령한도만큼 인출하는 방법도 있습니다. 아래 연금 인출 방식을 참고해본 후 계약하고자 하는 금융기관이 해당 방식을 제공하는지 꼭 확인해보시기 바랍니다.